개인연금 종류와 필요성 기초연금 모의계산법

개인 연금 이란 무엇일까요?

연금이란 노후 생활의 안정을 위해 적립한 후, 일반적으로 은퇴 후에 받는 돈을 연금이라 합니다.

 

개인 연금 이란 국민연금과 같은 공적 연금과 달리 개인의 자유의사에 의해 개인이 스스로 노후를 위해 준비하는 장기저축 개념의 연금제도로를 활용하여 가입하는 사적인 연금을 말합니다.

 

정기적으로 일정 금액을 불입한 후 일정 연령이 되면 연금을 받을 수 있는 금융상품인 것입니다.

 

우리나라에서 개인연금을 처음 도입하는 것은 1994년입니다.

 

개인연금 금융상품은 금융기관(은행 증권 보험) 전 금융회사에서 증권사에서는 연금저축펀드, 은행에서는 연금저축 신탁, 보험사에서는 연금저축보험 상품을 판매하였으나, 현재 은행에서 가입 가능했던 연금저축 신탁은 판매가 중지되어 개인연금저축 금융상품은 연금저축펀드와 보험 두 가지를 판매하고 있습니다.

 

생명보험회사나 신탁은행이 개인에게 상품으로 판매하는 연금 지불형의 보험이나 신탁 개인이 보험회사나 은행에 일정액을 불입한 후 일정한 나이가 되면 해마다 일정액을 지급받을 수 있습니다.

 

한편, 퇴직연금은 기업이 임직원의 노후 소득을 보장하기 위해 재직 중에 퇴직 급여를 별도의 금융회사에 적립하고 근로자가 퇴직할 때 일시금 또는 연금 형태로 지급하는 연금을 말합니다.

 

 

 

개인연금의 종류와 필요성 시작합니다.

개인 연금 필요성 알아볼까요?

대한민국 국민이라면 나이가 들어 은퇴하게 되면 소득이 사라지거나 많이 감소하기 마련이므로 노후 생활을 안정적으로 하기 위한 대비가 꼭 필요하다는 공통된 생각을 가질 것입니다다.

 

국민들의 평균 수명이 지속적으로 연장되면서 노후 준비의 중요성이 커지는 이유 때문인 것 같습니다.

 

모든 사람들의 희망사항으로 노후 생활의 안정을 위해 필요한 것 중 하나로 손꼽자면 그것은 바로 연금입니다. 

 

연금에는 국가가 보장하는 공적 연금, 기업이 보장하는 퇴직연금, 개인이 준비하는 개인연금 3가지 종류가 있습니다.

 

국민연금은 국민 개개인의 노후 생활에 필요한 최소한의 생활비를 보장해 주기 위해서 국가가 시행하는 강제적인 제도이며, 만 18 이상 60세 미만인 자는 의무적으로 가입해야 한다는 단점이 있습니다.

 

이에 비해 개인 연금은 본인의 희망에 따라 가입하는 사적 연금으로서, 노후 생활을 대비한 저축상품의 일종입니다.

 

노후에 가장 많은 자금이 필요하므로 국민연금만으로는 노후를 준비한다는 것은 노후를 힘들게 사는 것을 희망한다는 의미가 아닐까요? 

 

돈 걱정 없이 노후를 행복하게 꿈꾸고자 한다면 국민연금의 한계를 보완해서 개인연금 적극적으로 활용하는 지혜가 필요하다 할 것입니다.

 

 

 

국인연금 개인연금 수령액에 대해서 알아봅니다.

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개인 연금 종류 무엇이 있을까?

개인연금에는 여유로운 은퇴생활을 하고자 개인이 가입하는 연금신탁 연금보험 연금펀드가 있습니다.

 

개인 연금에는 1994년에 처음 출시한 개인연금저축과 2001년 1월에 개인연금저축을 대체해서 금융기관에서 판매하고 있는 연금저축이 있습니다.

 

일반인들이 2000년 12월 31일 이전 가입자는 연 72만 원까지 2001년 1월 1일 이후 신규로 연금저축 상품으로 가입을 하게 되면 연간 48~105만 원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

연금은 크게 소득공제를 받을 수 있는 세제적격연금과 소득공제는 받을 수 없으나 10년 이상 유지 시에 세금을 내지 않는 세제비적격 연금으로 나눌 있습니다.

 

 

세제적격 연금에는 연금저축보험이 있는데 연 400만 원 한도로 소득공제를 받을 수 있으나, 연금수령 시에 5.5% 연금소득세를 원천징수하며 소득에 따라 종합과세 대상이 됩니다.

 

또한 연금형태가 아닌 일시금으로 받기를 원하는 경우에는 22% 기타 소득세를 부담해야 하며 중간에 유지를 못하는 경우 해지 해약금이 있다는 단점으로 개인의 사정과 경제적인 상황을 고려해야 할 것입니다.

 

세제비적격 연금은 일반공시이율연금과 변액연금보험으로 구분할 수 있습니다.

 

세제비적격연금은 소득공제 혜택은 받을 수 없으나 10년 이상 유지 시에는 비과세 대상이 됩니다.

 

일반공시이율 연금은 연금저축과 마찬가지로 공시이율(변동금리) 적용을 받아 안정적이고 보험차익에 대한 세금의 부담이 전혀 없으나 변동금리이기 때문에 금리 하락 시 예상 적립금의 금액이 달라질 수 있어 물가상승폭에 따라가야 하는 상황이 생길 수 있습니다.

 

 

 

개인연금이 무엇인지? 개인연금의 필요성 국민연금 개인연금 수령액 개인 연금의 종류와 소득 공제에 대해 알아보았습니다.

 

물론 개개인의 성향적 차이로 노후를 대비한 저축 또는 적금 목적 그리고 투자를 목적으로 사후관리하고 계시지 않는가요?

 

고령화 문제로 지금까지 살아온 시간보다 앞으로 살아갈 시간이 더욱 늘어났기 때문에 노후준비 지금부터 반드시 시작해야 한다고 느끼고 있습니다.

 

노후준비 어디서 어떻게 시작할까요? 

 

기초연금 받는 법 기초연금 모의계산법을 기점으로 국민연금수령시기 2020년 국민연금 예상수령액 반드시 알아두셔야 하겠습니다.

 

 

내가 실제로 받는 국민연금 내 연금 얼마인지 알아보고 더 이상 미루지 말고 저축을 습관적으로 시작해야 되겠습니다.

 

결심은 내일이면 후회합니다. 하루라도 빨리 연금저축상품 확인하고 연금 재테크 시작해서 편안한 노후생활하셨으면 합니다.

 

앞으로의 미래는 웃음꽃 피는 행복함으로 내내 건승하시고 승승장구하시기 바라겠습니다.

 

참고로 건승이란 의미는 아무런 탈없이 굳센 건강함을 말하는 것입니다. -끝-